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工商银行张艳:商业银行智能化转型

2018-07-05 03:10

  “第二届金融科技与金融安全峰会暨‘番钛客2018’金融科技双创大赛启动仪式”于6月28日在北京举行。中国工商银行信息科技部副总经理张艳出席并演讲。

  尊敬的各位领导,各位嘉宾,大家上午好,刚才各位嘉宾的演讲受益匪浅,下面我从商业银行智能化发展的趋势,结合本次会议的主题——金融科技,跟大家做一些分享。

  当前商业银行的发展面临着很多挑战,第一就是随着我国互联网经济的发展,银行已经不再是唯一的金融服务提供者,现在各个行业都在与支付、融资等金融业务深度融合,金融服务的方式越来越多样化,银行业需要积极适应当前泛金融的发展趋势。 第二各种新科技蓬勃发展,对金融业既带来了重大的机遇,同时也有很多的挑战,如云计算、大数据、区块链、物联网等新技术将对金融服务的创新带来重大影响。第三我们也看到了当前金融业的监管政策在逐步规范,商业银行既要大力创新发展又要注意保持合规经营。第四,银行客户群体也在不断发生变化,面对新一代客户需求,金融服务要从过去以线下为主,逐渐过渡到以线上为主,并做好线上线下互动融合。

  为适应新形势的变化,工商银行正在大力推进向智慧银行的转型。从工行信息系统发展的历程来看,第一阶段是银行的信息化,就是以信息化手段来实现银行业务的电子化,信息系统建设主要以开发金融产品,提升操作效率,降低成本,为广大客户提供多渠道、多品种的服务为主。第二阶段各家银行纷纷在向信息化银行的转变,通过数据大集中,实现了集约化运营以及精细化管理,信息化银行就是希望以信息创造价值,以大数据为银行客户提供更加精准化、个性化的服务,同时提升银行的风险控制能力、数字化经营。

  当前银行业已经逐步向智慧化银行发展,我们总结智慧化银行的特征应该是四个方面,第一个方面就是整体企业级的智慧银行建设,涵盖银行的各个专业和领域,目前商业银行已经是一个大型的综合化的金融公司,如工商银行不仅有银行,还有保险、租赁、基金等相关业务,同时我们在国外45个国家和地区都建立了分支机构,已经成为一个非常庞大的金融集团,所以信息化建设要以整个集团的智慧化为目标。 第二个特征就是开放,在泛金融时代,银行必须要跟银行业同业、互联网公司,还有大量的外部机构进行合作,将金融服务与各个生活场景、生产场景进行融合和信息共享,实现金融生态圈与各行业生态圈的融合,优势互补,共同发展。 第三个特征就是为全量客户服务,在互联网经济时代,对于客户服务已经不再适用二八定律的原则,在长尾效应的推动下,在新技术的协助下,现在银行服务的对象是全量客户,要通过线上服务手段来吸引更多的客户,成为我们服务的对象。第四个特征就是智慧,智慧就是结合信息技术的发展,将当前的新技术和银行的新业态积极融合,创造出更多的金融产品和金融服务。

  智慧银行的总体目标是要实现业务和科技的融合共建,实现客户服务的智慧化,金融生态的开放共享,创新研发的高效灵活,还有业务运行的共享联动。具体体现在以下几个方面:

  一是在大数据技术的应用上,工商银行现在的数据量非常庞大,达到了几百P的规模, 我们建立了工商银行的大数据云,对所有的业务数据进行统一管理,包括结构化数据和非结构化数据,大数据已经全面应用在客户服务、产品营销、风险控制、经营管理,应该说大数据在全集团的应用已经非常普及和全面。

  第二是云计算,工商银行目前已经建立了云计算的整体架构和平台,我们在Iaas层面和Paas层面都已经实现了业务应用,主要业务系统都迁移到云平台上,同时在公有云服务方面,我们现在积极建设Saas云,这个云上面不仅有工商银行的金融服务,还可以实现与各行业的对接,实现更多应用场景的拓展。

  第三在人工智能方面,工行投产了AI投顾,用人工智能技术,针对客户的个性化需求进行理财投资,所以叫AI投顾。人工智能在客服中心也得到了广泛应用,很多客服应答都实现了智能化,在网点通过人脸识别进行客户身份的验证,在ATM上通过人脸识别进行取款,语音识别等方面应用都取得了很好的成果。

  第四在区块链方面我行也进行了多项应用,如和贵州省合作用区块链技术对贵民扶贫基金进行管理,由于区块链去中心化、信息共享的特点,可以实现每一笔扶贫基金透明公开,管理流程可追踪。此外,在区块链技术方面我行也在与雄安市政府进行合作,积极参与绿色雄安建设。

  第五,在量子通讯技术方面工商银行作为金融业的试点,实现了北京到上海之间采用量子通讯进行数据传输。

  第六在物联网应用方面,我行建立了物联网平台,用物联网技术实现对贷款抵押物的跟踪,并且还能实现银行机具投放的跟踪等等。

  总之,通过各种新技术在银行领域的深度应用,能够实现产品的创新和客户服务的延伸,相信今天在座很多人都是工行的客户,也希望大家对我们产品提出更多的意见和建议。

  其次是推进金融云的生态建设,工商银行依托先进的云技术和完善的管理,以及良好的公信力,以SaaS为纽带,围绕我行合作伙伴和企业用户,建立优势互补、互利共盈、业态丰富的金融生态云。如工商银行利用利用我行的大数据优势,为社会提供金融风险防范的功能,企业与我行联网就能接入风险防范平台进行信息查询,在工商银行融e联客户端还推出了公益版,可以免费查询账户的风险信息,防范恶意欺诈事件的发生。

  第三,打造互联网金融体系,我行实施了e-ICBC战略,涵盖三平台一中心,融e行平台涵盖工行的网上银行、手机银行,融e购平台主要提供名商、名品、名店的电商服务,融e联平台是我行的信息联通平台,为客户以及客户经理提供良好的沟通渠道,这三个平台都运作良好,达到了亿级的规模。

  后续,工商银行将持续开展科技金融与智慧银行建设,以发展普惠金融为重点,科技创新为驱动,风险控制为核心,消费者保护为前提,增强金融服务实体经济的能力,为广大客户提供更加创新的产品与服务。

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